जब भी कोई व्यक्ति लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेता है, तो सबसे महत्वपूर्ण सवाल होता है – मुझे कितना कवर लेना चाहिए? इसी सवाल का जवाब है Sum Assured।
Sum Assured वह निश्चित राशि है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर उसके nominee को दी जाती है। यह आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा की आधारशिला है।
Sum Assured क्या होता है?
Sum Assured वह तय बीमित राशि है जिसे बीमा कंपनी पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर भुगतान करती है।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी पॉलिसी का Sum Assured ₹1 करोड़ है, तो मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को ₹1 करोड़ (पॉलिसी की शर्तों के अनुसार) मिलेंगे।
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Sum Assured और Maturity Amount में अंतर
- Sum Assured: मृत्यु होने पर भुगतान।
- Maturity Amount: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर भुगतान।
- Pure Term Insurance में केवल Sum Assured मिलता है।
कितना Sum Assured लेना चाहिए?
1. 10–15 गुना आय नियम
Formula: वार्षिक आय × 10 या 15
यदि आपकी सालाना आय ₹10 लाख है:
- Minimum कवर: ₹1 करोड़
- Recommended कवर: ₹1.5 करोड़
2. Human Life Value (HLV) Method
HLV = (वार्षिक आय – व्यक्तिगत खर्च) × शेष कार्य वर्ष
उदाहरण:
- आय = ₹12 लाख
- व्यक्तिगत खर्च = ₹4 लाख
- परिवार योगदान = ₹8 लाख
- कार्य वर्ष = 25
HLV = 8 × 25 = ₹2 करोड़
3. Expense Based Method
- होम लोन
- अन्य देनदारियाँ
- बच्चों की शिक्षा
- शादी खर्च
- 10–15 वर्ष का घरेलू खर्च
- Emergency Fund
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Inflation का प्रभाव
आज का ₹1 करोड़ भविष्य में उतना मूल्यवान नहीं रहेगा। यदि महंगाई दर 6% है, तो 20 वर्षों बाद इसकी वास्तविक क्रय शक्ति काफी कम हो जाएगी।
इसलिए लंबी अवधि के लिए पर्याप्त और थोड़ा अधिक Sum Assured लेना एक समझदारी भरा निर्णय है।
Sum Assured चुनते समय होने वाली सामान्य गलतियाँ
- कम प्रीमियम के लिए कम कवर लेना
- भविष्य की जरूरतों को नजरअंदाज करना
- Inflation को शामिल न करना
- दूसरों को देखकर बीमा राशि तय करना
- Investment और Protection को mix करना
निष्कर्ष
Sum Assured केवल एक राशि नहीं है — यह आपके परिवार की आर्थिक ढाल है। सही गणना के बिना पॉलिसी लेना वित्तीय योजना की बड़ी गलती साबित हो सकती है।
हमेशा अपनी आय, जिम्मेदारियों, लोन और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखकर ही Sum Assured तय करें। सही योजना आज, सुरक्षित भविष्य कल।
